L'ennemi invisible.
On croit souvent que 1€ aujourd'hui = 1€ demain. C'est faux. Chaque année, l'inflation grignote silencieusement votre épargne.
Dans 10 ans, vos 20 000 € ne vaudront plus que :
16 340 €
en pouvoir d'achat réel
Pendant que vous dormez, votre argent fond.
Hypothèses & Calculs
Taux d'inflation utilisé : 1,5% par an (France)
Formule : Valeur réelle = Montant ÷ (1 + 0,015)^10
L'inflation moyenne en France a été de 2,1% sur les 20 dernières années.
L'airbag financier.
Avant de chercher à faire fructifier votre argent, assurez-vous d'abord de ne pas risquer de ne pas en manquer. C'est l'épargne de sécurité.
Étape 1 : Calculons votre besoin en épargne de sécurité
Étape 2 : Où en êtes-vous ?
C'est là que doit aller votre épargne de sécurité.
Votre objectif d'épargne de sécurité
6 000 €
= 3 mois de dépenses
Il vous manque 3 000 € de sécurité.
Constituez ce matelas avant d'investir ailleurs.
Hypothèses & Calculs
CDI : 3 mois de dépenses recommandés
Freelance / Variable : 6 mois de dépenses recommandés
Ces recommandations sont basées sur les pratiques des conseillers financiers indépendants.
Le Moteur de Richesse.
Votre épargne de sécurité est en place. Maintenant, faisons fructifier le surplus.
Le Livret A : utile, mais limité
"1,5% par an, c'est mieux que rien..."
Le Livret A rapporte 1,5% par an. C'est parfait pour votre épargne de sécurité.
Mais l'inflation est aussi de ~1,5% par an. Résultat : votre pouvoir d'achat n'augmente presque pas.
Pour créer de la richesse, il faut aller plus loin.
La Bourse : le moteur de l'économie
"Devenir propriétaire d'une entreprise"
Les entreprises ont besoin d'argent pour grandir. En échange, elles vendent des parts (actions) à des investisseurs comme vous.
Si l'entreprise prospère, la valeur de votre part augmente.
Exemples d'indices boursiers
CAC 40 = les 40 plus grandes entreprises françaises
S&P 500 = les 500 plus grandes entreprises américaines
Le problème : choisir le bon cheval
"Parier sur une seule action est risqué"
Acheter des actions une par une, c'est risqué. Certaines montent de 1000%, d'autres tombent à zéro.
Même les professionnels se trompent souvent. Alors comment faire ?
🎲 80% des gérants professionnels font moins bien que le marché global sur 10 ans.
Une solution éprouvée : l'ETF
"Un panier plutôt qu'une pomme"
Un ETF (Exchange Traded Fund), c'est un panier qui achète automatiquement toutes les actions d'un indice.
Pas besoin de choisir : vous achetez un peu de tout. Si une entreprise chute, les autres compensent.
Pourquoi beaucoup choisissent les ETF
✅ Frais ultra-bas : ~0,2%/an (vs ~2% pour les fonds classiques)
✅ Transparent : vous savez exactement ce que vous achetez
✅ Liquide : achat/vente instantané comme une action
Les actions en direct ou fonds gérés restent des options valides selon votre profil.
Ce que dit l'Histoire
"Des données, pas des promesses"
Sur les 50 dernières années :
+10%
S&P 500 / an
+8%
MSCI World / an
Sur cette base, 300€/mois pendant 20 ans génèrent environ 180 000€ (dont 108 000€ d'intérêts composés).
💡 Intérêts composés : vos gains génèrent eux-mêmes des gains. C'est exponentiel, pas linéaire.
⚠️ Les performances passées ne garantissent pas les performances futures.
En France : le PEA
"L'enveloppe fiscale optimale"
Le Plan d'Épargne en Actions est un compte spécial pour investir en bourse.
Son avantage : après 5 ans, vos gains ne sont taxés qu'à 17,2% (au lieu de 30%).
💡 Conseil : Ouvrez un PEA le plus tôt possible pour lancer le compteur des 5 ans.
💡 Minimum 5 ans : en dessous, la bourse est trop volatile. Préférez le Livret A ou les fonds euros.
✨ Ce gain vient des mathématiques, pas de votre travail. C'est la magie des intérêts composés.
Hypothèses & Calculs
Rendement Banque : 1,5% par an (taux Livret A 2025)
Rendement ETF Monde : 7% par an (moyenne historique MSCI World)
Formule : Valeur = Mensualité × ((1 + r/12)^mois - 1) / (r/12)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
La simplicité est l'ultime sophistication.
Pas besoin d'être trader. Voici la stratégie "Bon Père de Famille" — simple, efficace, et adaptée à votre situation.
Sécuriser
Gardez 6 000 € sur votre Livret A.
C'est votre matelas de sécurité. Intouchable.
Ouvrir un PEA
Ouvrez un Plan d'Épargne en Actions dans une banque en ligne. Les banques physiques facturent souvent ~2% de frais qui grignotent vos gains.
Options populaires :
Automatiser
Programmez un virement automatique de 300 € vers votre PEA. Une approche populaire : investir régulièrement dans un ETF Monde (ex: CW8 ou EWLD).
La constance bat le timing. Pas besoin de "timer" le marché.
Besoin d'être guidé pas à pas ?
Peur de vous tromper à votre premier achat ? Téléchargez le guide visuel avec captures d'écran.
📊 Résumé de votre audit
Épargne dormante
20 000 €
Perte annuelle (inflation)
-400 €
Objectif sécurité
6 000 €
Gain potentiel (10 ans)
+15 420 €